برنامج الضمانات الوطني للاستجابة لتداعيات كورونا (كوفيد -19)
تفاصيل البرنامج
الوصف والمحتوى
- تؤثر الحالات الطارئة العامة (مثل، تفشي وباء كورونا – “كوفيد -19”) بشكل كبير على استمرارية الشركات الصغيرة والمتوسطة ونماذج أعمالها.
- وفي مثل هذه الظروف، تحتاج الشركات الخاصة إلى إمكانية الوصول بشكل سريع إلى التمويل اللازم لتلبية متطلباتها الفورية المتعلقة بسداد رواتب موظفيها ودفع مستحقاتها الإيجارية.
- وبالنظر إلى الوضع الحالي، قررت الحكومة القطرية إطلاق برنامج ضمانات متخصص لتسهيل تمويل المتطلبات الفورية المتعلقة بسداد رواتب الموظفين ومستحقات الإيجار للشركات المتضررة من خلال بنك الدوحة.
السوق المستهدف
- الشركات المملوكة للقطاع الخاص بالكامل ومقرها قطر والتي تأثرت بتفشي وباء كورونا (كوفيد -19)، باستثناء تلك التي تعمل في مجال الصيدليات، ومحلات السوبرماركت، والعقارات.
- يمكن للشركات التي لديها سجل تجاري ساري صادر عن وزارة التجارة والصناعة أن تتقدم بطلباتها من خلال البنوك التي تحتفظ فيها تلك الشركات بحسابات دفع ضمن نظام حماية الأجور لديها أو أي منصات مثيلة.
- للتأهل للبرنامج، يجب أن يمتلك الشريك القطري حصة لا تقل عن 10٪ في رأس مال الشركة المستفيدة.
الحد الأقصى للتمويل المسموح به
- يقتصر مبلغ الضمانة على سداد الرواتب والإيجارات لمدة ستة أشهر بحد أقصى شهري 2.5 مليون ريال قطري لكل بطاقة هوية قطرية.
- لن يتجاوز مبلغ الضمانة الإجمالي 7.5 مليون ريال قطري لكل بطاقة هوية قطرية.
هيكل برنامج الضمانات
- يتم ضمان التمويل من قبل حكومة دولة قطر من خلال وزارة المالية.
- تغطي الضمانة 100٪ من مبلغ التمويل.
- تصدر الضمانة بدون رسوم للبنوك والشركات المستفيدة.
- في وقت تقديم الطلب، لا يمكن منح الضمانة إلا لشريك قطري لصالح الشركة المستفيدة والذي يمتلك حصة فيهالا تقل عن 10٪.
المساهمة في الدين/ حقوق الملكية
- تمويل للدين يصل إلى 100٪.
مدة الضمانة
- يتم إصدار الضمانة لمدة تصل إلى 3 سنوات.
- سيتم التحقق من فترة التمويل الفعلي وفترة السماح من قبل كل بنك على حدة وبالاتفاق مع الشركة المستفيدة.
معدل الفائدة
- تغطي الضمانة فترة تصل إلى 3 سنوات.
- سوف يطبق هيكل الرسوم التالي للفوائد الذي سيقوم بنك الدوحة بتحصيلها من العملاء:
| 0-6 شهر | 7-12 شهر | السنة الثانية | السنة الثالثة | |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الفائدة | %1.50 | QMR + %1 | QMR + %2 | QMR + %2 |
| مساهمة بنك قطر للتنمية (نيابة عن وزارة المالية) | %1.50 | QMR + %1 | 0 | 0 |
| الفائدة التي سيدفعها العميل | 0 | 0 | QMR + %2 | QMR + %2 |
| الضمانة | بنك قطر للتنمية (نيابة عن وزارة المالية) | |||
- كما هو موضح في الجدول أعلاه، على سبيل المثال، إذا تم الاتفاق على تمويل لمدة 3 سنوات، سيطبق بنك الدوحة فائدة 0 % على العميل لأول 12 شهر، أما بالنسبة للسنتين المتبقيتين، فسيطبق بنك الدوحة فائدة بمعدل QMR+2%.
- يتم دفع مساهمة بنك قطر للتنمية (بالنيابة عن وزارة المالية) بنسبة 1.5٪ في خلال الستة أشهر الأولى بينما سيتم تطبيق فائدة بمعدل QMR+1% على أساس ربع سنوي لبنك الدوحة خلال الستة أشهر التي تليها.
- سيتم احتساب جميع معدلات الفائدة على أساس بسيط. ولا يسمح بتطبيق أساليب محاسبية أخرى.
ضمانات المستفيد
- الكفالة الشخصية فقط الصادرة عن شريك/ شركاء الشركة المستفيدة تغطي 100% من مبلغ التمويل.
- لا توجد ضمانات أخرى مطلوبة.
منهجية الاحتساب
- ستتم معالجة طلبات التمويل من قبل البنك على حدة للتحقق من أهلية الحصول على التمويل المطلوب وفقًا للحد الأدنى لمعايير التقييم التي يشترطها بنك قطر للتنمية.
الرسوم
- لا توجد رسوم.
طريقة الصرف
- يتم الصرف مباشرة لموظفي الشركة المستفيدة من خلال آلية نظام حماية الأجور أو أي منصة مثيلة على أساس شهري.
- يبلغ الحد الأقصى للتمويل المسموح به لكل بطاقة هوية قطرية 2.5 مليون ريال قطري شهريا لفترة ستة شهور (لا يتجاوز مجمله 7.5 مليون ريال قطري) بناءّ على المبالغ الفعلية لرواتب الموظفين ومستحقات الإيجار.
- تصرف المبالغ الفعلية لمستحقات الإيجار الشهرية التي سيتم تغطيتها ضمن إطار البرنامج لمدة أقصاها (6) أشهر.
- تصرف المبالغ الفعلية للرواتب الشهرية التي سيغطيها البرنامج لمدة أقصاها (6) أشهر استناداً إلى آخر رصيد للموظف تم إيداعه من خلال نظام حماية الأجور أو أي منصة مثيلة. وإذا لم يعكس آخر رصيد الراتب المنتظم (أي تم تخفيض الراتب بسبب إجراءات اتخذتها الشركة لمكافحة كوفيد 19) فإن رصيد الراتب السابق الذي تم إيداعه والذي يبين رصيد الراتب المنتظم سيكون الأساس الذي يعتد به طالما بقيت معلومات الموظف على ما هو عليه دون أي تغيير. وفي كل الأحوال يجب ألا يتجاوز رصيد الراتب 10,000 ريال قطري لكل موظف في الشهر. ولن يتم قبول أي رواتب إضافية بموجب البرنامج. وفي جميع الحالات، يجب على البنك الحصول على إثبات دفع رواتب الموظفين لكل شهر والاحتفاظ به.
- بالنسبة للشركات التي لم يتم إعفاؤها من الرسوم الإيجارية، يجب أن تكون الدفعات الإيجارية مسددة بشكل مباشر إلى حساب المالك بناء على اتفاقية الإيجار ليتم تقديمها لدعم عملية احتساب دفعات الإيجار. وفي حال تمت الموافقة بشكل استثنائي من بنك قطر للتنمية إذا كان هناك حاجة إلى دفع مبلغ الإيجار مباشرة إلى الحساب الجاري للشركة المستفيدة، فإن ذلك سيتطلب الحصول على تأكيد لاحق صادر من المالك يؤكد استلامه كافة تلك الدفعات.
- لن يسمح بأي استثناءات بدون إذن مُسبق من بنك قطر للتنمية.
اتفاقات التمويل
- بحسب عمليات وإجراءات البنك.
نموذج تعبئة الطلب للعميل
انقر هنا لتنزيل نموذج طلب العميل.